August 14, 2023 — 6 min read
Por qué han subido en popularidad?
Las billeteras digitales o wallets ofrecen una forma conveniente de almacenar y administrar varios métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito y débito, sin necesidad de llevar tarjetas físicas. Los usuarios pueden realizar pagos, transferir dinero y acceder a tarjetas de fidelización con unos pocos toques en sus dispositivos móviles. El auge de los pagos sin contacto y la tecnología Near Field Communication (NFC) ha facilitado la realización de transacciones seguras y rápidas con billeteras digitales. Esto es especialmente relevante en el contexto de la pandemia de COVID-19, ya que los pagos sin contacto minimizan el contacto físico. Las generaciones más jóvenes, como la generación milenian y generación Z, están acostumbradas a usar teléfonos inteligentes para diversas actividades, incluidas las compras y la banca. Las billeteras digitales se adaptan a esta mentalidad de dar prioridad a los dispositivos móviles. Muchas billeteras digitales utilizan funciones de seguridad avanzadas, como la autenticación biométrica (reconocimiento facial o de huellas dactilares) y tokenización, para proteger la información financiera de los usuarios. Esto brinda a los usuarios una mayor confianza en la seguridad de sus transacciones. Las billeteras digitales agilizan el proceso de pago al eliminar la necesidad de ingresar manualmente la información de pago para cada transacción. Esto acelera el proceso de pago, haciéndolo más eficiente tanto para los usuarios como para los comerciantes. Algunas billeteras digitales se integran con programas de lealtad y ofrecen recompensas o incentivos de devolución de efectivo por usar la billetera para transacciones. Esto alienta a los usuarios a adoptar y usar billeteras digitales con regularidad. Las billeteras digitales se pueden usar para transacciones transfronterizas, lo que facilita que las personas envíen y reciban dinero internacionalmente sin la necesidad de los servicios tradicionales de transferencia de dinero. Las billeteras digitales brindan acceso financiero a las personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Pueden usar billeteras digitales para pagos, transferencias y otras actividades financieras. El crecimiento de las compras en línea ha contribuido a la popularidad de las billeteras digitales, ya que ofrecen una forma segura y sin inconvenientes de realizar pagos en línea. Los proveedores de billeteras digitales a menudo forman asociaciones con minoristas, plataformas en línea y proveedores de servicios, lo que permite a los usuarios disfrutar de descuentos, ofertas y servicios integrados. Las billeteras digitales reducen la necesidad de llevar varias tarjetas físicas, lo que reduce el riesgo de pérdida o robo y simplifica la billetera del usuario.
Es un medio de pago mas fácil de usar. Pero eso también hace que sea “más fácil de gastar” gracias a ellas. Cual es el análisis al respecto?
La conveniencia de las billeteras digitales puede reducir la barrera psicológica para el gasto, lo que lleva a más compras impulsivas. La facilidad de simplemente tocar un dispositivo para completar una transacción puede reducir el tiempo necesario para tomar decisiones racionales. Con las billeteras digitales, los usuarios pueden ser menos conscientes del dinero real que sale de sus cuentas en comparación con la entrega física de efectivo o el uso de una tarjeta de crédito. Esto puede generar gastos excesivos, especialmente si los usuarios no controlan de cerca sus saldos. El acto físico de entregar dinero en efectivo o pasar una tarjeta puede crear una conexión psicológica con el gasto. Las transacciones de monederos digitales carecen de esta experiencia táctil, lo que podría conducir a una desconexión entre el gasto y su impacto. Las billeteras digitales facilitan la configuración y se olvidan de los pagos recurrentes de suscripciones y servicios. Esto puede resultar en gastos continuos que los usuarios pueden no revisar regularmente.
En que fijarse antes de abrir una?
Busque plataformas que ofrezcan métodos de autenticación sólidos, como biometría (huella digital o reconocimiento facial) y autenticación de dos factores (2FA o MFA). Asegúrese de que la plataforma utilice cifrado para proteger su información personal y financiera. Investigue las políticas de privacidad de la plataforma para comprender cómo se utilizarán y protegerán sus datos. Elija una billetera digital que sea compatible con sus dispositivos, ya sea un teléfono inteligente, una tableta o una computadora. Sistema operativo: Verifique que la billetera digital sea compatible con el sistema operativo de su dispositivo (iOS, Android, etc.). Considere la facilidad de uso y la facilidad de navegación de la aplicación o interfaz de billetera digital. Compruebe si la billetera digital admite los métodos de pago que desea utilizar, como tarjetas de crédito/débito, transferencias bancarias o monedas digitales. Revise las tarifas para las transacciones, incluido el envío, la recepción y el retiro de fondos. Algunas billeteras digitales pueden cobrar tarifas por ciertas transacciones. Si tiene la intención de utilizar la billetera digital para transacciones internacionales, confirme si admite pagos transfronterizos y cuáles podrían ser las tarifas asociadas. Investigue la calidad de la atención al cliente que ofrece el proveedor de billetera digital. La atención al cliente rápida y efectiva puede ser crucial si encuentra algún problema. Comprenda el proceso para verificar su identidad al configurar su cuenta de billetera digital. Sepa qué documentos o información se requerirán.
Hay que tener precauciones antes de abrir una? Tener ojo?
Establecer límites de gasto y cree un presupuesto que se alinee con sus objetivos financieros. Revise regularmente las transacciones de su billetera digital para asegurarse de que se mantiene dentro de su presupuesto. Manténgase alerta monitoreando las transacciones de su billetera digital y revisando los saldos de su cuenta con regularidad. Este conocimiento puede ayudarlo a detectar cualquier patrón de gasto inusual o excesivo. Habilite las alertas de transacciones de su proveedor de billetera digital o banco. Estas notificaciones pueden mantenerlo informado sobre cada transacción y ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos. Clasifique las transacciones de su billetera digital para comprender a dónde va su dinero. Esto puede ayudarlo a identificar áreas en las que podría necesitar recortar. Algunas plataformas de billetera digital ofrecen funciones para establecer límites de gasto para períodos de tiempo específicos. Considere usar estas funciones para administrar sus gastos de manera efectiva.
Pablo Aravena, nuestro CTO entrega más información en el Diario Financiero sobre este tema en el siguiente link Guia Practica para entender la fiebre por las billeteras dighitales